로보 어드바이저 선택기준 및 종류

로보 어드바이저란?

로보 어드바이저는 이전에 고액자산가들에게 Private Banker라는 자산 운용가가 하던 역할을 대신해 주는 인공지능 프로그램입니다. 투자상품 선택을 도와주는 ‘투자자문’ 역할을 하기도 하며 직접 자산을 배분해주고 시장 상황에 따라 포트폴리오를 변경하며 운용해주는 역할을 합니다.

 

 

 

로보 어드바이저의 선택 기준

1. 시장 변동성을 이길 수 있는 자산배분 방식

본인의 나이에 따라 다르지만 보통 연금에는 최소 10년 이상 돈을 납입하고 운영하게 됩니다. 그렇게 긴 시간 동안, 시장에 어떤 상황들이 발생할지 걱정이 안 될 수 없습니다. 한 치 앞도 모르는 상황이 이어지며 스트레스만 커질 것입니다. 장기적으로 투자를 해야 하는 연금은 더더욱 시장 변동성을 이겨낼 수 있도록 투자 설계를 하는 것이 중요합니다. 주식, 채권 등 증권뿐만 아니라, 다양한 대체투자 대상을 골고루 선택해 유동적으로 운영하는 것이 필요합니다.

 

 

2. 개인화

로보 어드바이저는 나의 위험 성향과 기대수익에 잘 맞는 포트폴리오를 구성해주게 됩니다. 또한 투자 목적에 잘 맞게 운용을 해 주는 것이 가장 중요합니다.

• 개인의 전체적인 자산 분배와 투자 성향을 보고 그에 적합한 포트폴리오를 짜 준다

• 상품 선택 뿐만 아니라 언제 상품을 사고 팔지 상황에 맞게 알려준다

위의 2가지 요인을 가지고 선택을 하시며 현명한 선택이 될 것입니다.

 

 

 

3. 안정성/유효성에 대한 충분한 검증

금융위에서는 로보어드바이저가 사람을 대신해 자문/일임을 할만한 자격을 갖추었는지 확인하기 위해 ‘로보 어드바이저 테스트베드’라는 기준을 운영하고 있습니다. 이 테스트베드는 로보 어드바이저 알고리즘이 개인의 투자 목적과 투자 성향 등 다양한 면을 고려해 포트폴리오를 짜 주는지, 시장 변동에 따라 리밸런싱이 제대로 이루어지는지, 여러 계좌를 동시에 운용하더라도 오류 없이 잘 작동하는지, 문제 발생 등에 체계적으로 대응할 수 있게끔 충분히 보안성·안정성 확보가 되어 있는지 등을 종합적으로 심사하게 됩니다. 또한 투자자에게는 수익률과 변동성, 매매회전율 등을 공개하고 있습니다. 테스트베드를 통과해야만 로보 어드바이저가 직접 고객의 자산을 운용할 수 있습니다.

 

 

4. 저렴한 수수료

로봇이 자산 관리를 해 주는 것의 장점은 인건비가 들지 않는다는 것입니다. 특히 연금의 경우 장기 투자 상품이기 때문에, 연간 수수료 차이가 0.5%만 발생해도 전체 누적 수익률에 큰 차이가 나게 됩니다.

 

 

 

로보 어드바이저의 종류

1. NH 투자증권 

개인 연금 자산에 대해 자문을 해 주는 상품으로는 업계 최초 로보 어드바이저입니다. 이 로보 어드바이저가 사용하는 알고리즘은 17개월 업계 연속 1위를 차지했던 'QV포트폴리오 ISA 일임형'과 1차 로보 어드바이저 테스트베드에서 해외 적극 투자형 누적수익률 1등을 차지한 ‘QV글로벌 로보’와 동일한 자산배분모델을 사용하고 있습니다. NH 로보 연금 자문형은 원하는 투자금액, 희망 수익률, 위험에 대한 태도, 손실 감안 정도에 따라 기대수익 및 위험성향을 반영한 개인화된 포트폴리오를 설계하게 됩니다.

 

 

2. IBK 기업은행 i-one 로보 연금

‘아이원 로보 연금’은 안정적인 수익률을 내는 연금펀드들로 포트폴리오를 구성합니다. 고객의 투자 성향과 판매채널에 따라 포트폴리오가 달라지며, 한 포트폴리오는 펀드 5개로 구성됩니다. 신규 펀드 가입뿐만 아니라, 기존에 보유하고 있는 연금들의 포트폴리오 조정도 해주게 됩니다.

 

 

3, KEB 하나은행 연금 HAI-ROBO

연금 하이로보는 개인연금과 퇴직연금 포트폴리오를 진단, 설계하고 관리해주는 로보 어드바이저입니다. 알고리즘에 기반해 약 5개의 펀드로 구성된 포트폴리오를 설계해줍니다. 아래 사진과 같이 해당 포트폴리오의 과거 수익률과 향후 예상 평가금액을 한눈에 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

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