P2P 투자업체 선정기준 및 체크리스트

P2P 투자 선정기준

최근 많은 P2P 업체들이 다양한 P2P 투자 상품들을 내놓고 있고, 그에 대한 관심도 점점 커지고 있습니다. 하지만 펀드 투자, 주식 투자 등 다른 투자 상품과 마찬가지로 P2P 투자 역시 상대적으로 높은 수익을 얻는 대신 원금보장이 되지 않는 투자 상품이기에 주의할 것이 많이 있습니다. 원금보장이 되지 않는 만큼 P2P 투자를 시작하기 전에 어떤 업체의 상품에 투자할지 등을 꼼꼼히 살펴보고 좀 더 안전하게 P2P 투자를 시작해야 합니다. 그렇다면 어떠한 것들을 살펴봐야 하는지 알아보겠습니다.

 

 

투자 체크리스트

1. 금융위 등록여부

2018년 3월 2일부터 P2P 대출 업체의 금융위원회 등록이 의무화되면서 합법적인 P2P 대출업체라면 ‘P2P 연계대부업’으로 금융위 등록을 해야 합니다. 금융소비자 정보 포털 ‘파인’에서 간편하게 확인할 수 있으니, 무등록 업체의 P2P 투자는 피하는 것을 추천합니다.

 

 

2. P2P 가이드라인 준수여부

지난해 금융위원회에서는 P2P 대출 시장이 급성장함에 따라, 일반 투자자 보호를 위한 P2P 가이드라인을 개정했습니다. 이는 P2P 대출업체 및 연계 대부업자가 준수해야 할 최소한의 기준으로 P2P 투자 고려 시, 해당 가이드라인을 준수하는 업체를 이용하는 것이 좋습니다. 아래는 가이드라인의 담겨있는 내용입니다.

 

 

1) 정보 공시

투자 여부 판단에 도움이 될 수 있는 정보를 홈페이지에 게재해야 합니다. 예를 들어, 대출자의 정보(신용도, 대출목적, 소득 현황)와 그에 따른 예상수익과 투자위험 정도가 투명하게 공개되어야 합니다.

 

2) 투자금 별도 관리

투자자로부터 받은 투자금을 업체 자산과 명확하게 분리해서 관리해야 합니다. 이러한 경우, 회사가 파산하여 회사 자산이 압류되어도 고객님의 자산은 별도로 관리되기 때문에 회사의 상황과 관계없이 안전하게 보호됩니다.

 

 

3. 투자그룹 참고

벤처캐피탈(VC)을 비롯한 전문투자그룹의 지분 투자 참여는 개인투자자를 간접적으로 보호하는 효과로 이어지므로 개인투자자 입장에서 유리합니다. 이러한 업체들이 보유한 전문적인 실사 인력이 P2P 금융사의 운영 현황 및 대출채권 운영 방식을 검토한 후 투자를 결정하게 됩니다. 벤처캐피탈 또는 전문가 집단이 투자를 집행한 플랫폼인지 여부도 좋은 참고가 될 것이므로 참고하는 것을 추천합니다.

 

 

4. 고금리 및 경품제공 업체 주의

고금리로 투자자를 현혹하거나 투자 시 과도한 경품 제공을 하는 것은 객관적인 투자 판단을 흐릴 수 있어 특별히 유의해야 합니다. 일회성 이벤트로 투자금 모집에 주력하는 업체는 재무 상황 부실 및 부도가 우려되므로 각별히 조심해야합니다. 가능하면 위의 업체는 피할 것을 추천합니다.

 

 

5. 부동산 PF상품 살펴보기

1) 차주(채무자)의 자본 투입여부

돈을 갚아야 하는 사업의 차주, 즉 채무자가 누구인지 확인해야 합니다. 또한, 채무자의 자기자본 투입 여부와 타 기관을 통한 대출금은 얼마이며, 출처가 어떻게 되는지도 면밀히 살펴봐야 합니다. 해당 사업에 채무자의 자기자본이 들어가는 경우, 사업에 대한 채무자의 책임성을 확보할 수 있고 혹여 발생할 수 있는 분양가 하락 시에도 대출금 보전에 유리합니다.

 

2) 대출자금 관리체계

토지 잔금, 공사비, 홍보비, 기타 부대비 등 대출 목적이 명확한지, 목적에 따른 자금집행 여부가 관리되는지 확인해야 합니다. 신용대출과 달리, 부동산 PF 대출은 대출목적에 따라 자금이 제대로 집행되는지 여부가 사업 진행 및 채무상환에 필수적이기 때문입니다. 예를 들어, 공사대금 목적으로 대출이 실행되었으나, 시공사 및 협력업체에 공사비가 지급되지 않는 경우 사업이 중단될 가능성이 있습니다. 따라서, P2P 대출 업체가 대출자금 관리체계를 갖추고 있는지 확인할 필요가 있습니다.

 

 

여기까지 P2P투자 가이드라인에 대해 알아보았습니다. 다양한 정보들이 담긴 아래 글도 참고해보시길 바랍니다. 감사합니다.

 

 

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