신용점수는? 신용등급제와 신용점수제 및 평가기준 및 조회

신용점수는?

사회초년생이라면, 대학생이라면 신용점수에 대해 잘 알기 어렵습니다. 신용점수가 높아야 좋다는 것은 알지만 무엇이 나의 신용점수를 결정하고 점수를 확인하는 방법도 알기 힘든데요. 오늘은 신용점수에 대해 개념부터 조회방법 등에 대해 알아보겠습니다.

 

 

신용점수

인간관계를 맺을 때 신뢰가 중요한 것과 같이 은행을 비롯한 보험사, 카드사 등 금융사와의 거래 관계에서 가장 중요한 건 신용입니다. 신용이란 외상으로 물건을 구매하거나 돈을 빌려 쓰고 약속한 날에 제대로 갚을 수 있는 능력을 말하는데 금융사에서 각 고객을 대상으로 거래 유지 결정을 할 때 판단하는 기초 자료로 활용하는 정보가 바로 신용점수입니다.

 

 

그렇다면 신용점수는 무엇일까요? 금융사가 고객과의 거래 시 향후 1년 이내 90일 이상 장기연체가 발생할 가능성을 통계적 분석 방법으로 수치화한 지표입니다. 신용평가 회사가 각 고객의 신용도를 평가할 때 사용하는 자료로 활용됩니다. 신용평점은 최고 1,000점 만점으로 정해지는데요. 당연히 1,000점에 가까울수록 신용상태가 양호하고, 0점에 가까울수록 신용상태가 불량하다고 판단됩니다.

 

신용점수가 낮으면 각종 대출, 신용카드 발급에 제약이 있을 수 있습니다. 참고로 만 18세 이상인 사람이 금융사와 거래를 진행하는 순간 그 사람에 대한 신용점수가 매겨집니다.

 

 

신용점수 평가기준

1. 신용거래 형태

가장 먼저 신용거래 형태를 들 수 있습니다. 일단 상품별 신용거래 계좌 종류와 건수에 따른 활용 비율로 평가 기준이 달라지게 됩니다. 일반적으로 대출을 받으면 부담해야 할 채무가 커지고 이에 따른 리스크가 증가하기 때문에 신용 평점이 하락하게 됩니다. 과도한 현금서비스도 대출과 같습니다.

 

 

2. 상환이력 정보

대출을 받은 후 중요한 건 기간 내 돈을 갚았는지 여부입니다. 제 때 채무를 상환했다면 점수는 당연히 올라가고 반대로 대출금을 연체했다면 신용점수는 내려가게 됩니다. 특히, 대출금 연체는 신용점수 하락의 큰 영향을 미칩니다. 10만원 이상의 금액을 5일 이상 연체하는 경우, 신용조회회사에 연체 정보가 수집되기 때문에 유의해야 한다는 점을 꼭 기억해야합니다.

 

 

3. 현재 부채 수준 및 신용거래 기간

대출금액이나 신용카드 이용 금액 등 보유 채무 수준에 따라 신용점수급 기준이 달라지게 됩니다. 적정 금액을 신용카드로 결제하고 연체 없이 상환하면 신용조회회사에 긍정적 정보로 인식됩니다. 더불어 신용카드, 대출 등 신용거래 활동 시작 후 거래 기간도 영향을 미치게 됩니다. 신용카드를 연체 없이 사용한 기간이 길수록 신용평점을 올리는 데 많은 도움이 됩니다.

 

 

신용점수 무료조회 방법

1. 무료 신용조회 사이트

신용 관리를 위해서 가장 중요한 건 자신의 현재 신용점수를 확인해야 합니다. 신용점수는 무료 신용조회 사이트를 통해 확인이 가능합니다.

 

가장 대표적인 사이트는 ‘올크레딧’과 ‘NICE지키미’가 있으며 조회는 4개월에 한 번씩 1년 간 총 3회까지 무료로 확인 가능합니다. 개인 신용점수는 신용조회 회사에서 다양한 자료를 바탕으로 결정합니다. 자신의 점수를 알고 싶다면 올크레딧 혹은 NICE 지키미에 접속해 확인하면 됩니다. 하지만 각 회사별 평가기준이 다르기 때문에 신용점수에 차이가 있을 수도 있습니다. 과거와 달리 현재는 신용조회만으로 평점에 부정적인 영향을 받지 않습니다. 2011년 10월 이후부터는 조회 내역이 신용평가에 반영되지 않으니 안심하고 조회해도 됩니다.

 

 

 

2. 토스의 무제한 무료 신용점수 조회 서비스

토스는 신용평가사 올크레딧(KCB)와 공식 제휴를 맺고 신용점수 조회 서비스를 무료로 제공하고 있습니다. 토스에서 신용 조회 후 신용정보 발생 및 조회 내역을 비롯해 카드, 대출, 연체 보유 현황을 파악할 수 있습니다. 또한 신용점수 변동 시, 알림을 보내주기 때문에 지속적으로 확인 및 관리가 가능합니다.

 

 

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