거치식 펀드와 적립식 펀드 추천 및 차이점

거치식 펀드

거치식 펀드는 투자자가 어느 정도의 목돈을 보유하고 있을 때 보유자금의 증식을 목적으로 예금처럼 펀드를 운영하는 것을 말합니다. 즉 목돈을 펀드에 가입한 후 본인이 생각하는 기대수익률에 도달될 때까지 기다리는 것입니다. 이때 가장 중요한 것이 펀드 가입시기입니다. 주식투자로 수익을 내기 위해서는 해당 종목의 주가가 낮을 때 들어가야 합니다. 그리고 일정 시간이 지나 그 종목의 주가가 상승했을 때 팔게 되면 그 차이만큼의 수익을 거두게 됩니다. 펀드도 이와 같습니다.

 

 

 

예를 들어 주가지수와 거의 동일하게 움직이는 인덱스 펀드(Index Fund)에 가입했다고 생각해볼 때, 인덱스 펀드로 수익을 내기 위해서는 주가지수가 낮을 때 들어갔다가 높아졌을 때 환매하면 됩니다. 하지만 문제는 어느 수준을 낮은 주가지수라 판단할 수 있느냐 하는 겁니다. 최근 미국과 중국의 무역전쟁으로 촉발된 글로벌 경기불안으로 인해 국내 코스피 지수가 2,500대에서 2,300대까지 약 200포인트 정도 하락했습니다. 그렇다면 2,300대는 낮은 걸까요? 아니면 더 떨어질 가능성이 농후한 걸까요? 만약 이러한 하락 원인이 일시적인 현상이라고 판단되고, 그로 인해 상승모드로 돌아서 원래의 주가를 회복할 것이라 생각한다면, 적극적으로 펀드 가입을 해도 좋습니다. 이처럼 거치식 펀드 투자를 위한 가장 중요한 포인트는 매수 타이밍을 얼마나 잘 잡느냐입니다.

 

 

만약 장기적으로 주가지수가 상승할 것으로 판단된다면, 장기적 투자를 염두에 두고 펀드에 가입하는 것도 괜찮은 방법이 될 겁니다. 이때 기대수익률을 정해놓고 투자하는 것이 중요한데, 너무 높게 책정할 경우 매도 타이밍을 놓칠 수 있기 때문에 약 7~10%+α 정도를 목표로 한다면 어느 정도 괜찮은 거치식 펀드 투자가 될 것입니다.

 

 

 

 

적립식 펀드

적금이 투자에 있어 상당히 보수적인 사람들이 선택하는 방식이라 한다면, 적립식 펀드는 적금보다는 공격적이지만, 거치식 펀드보다는 다소 안정적인 투자를 원하는 사람들이 선택하는 방식이라 할 수 있습니다. 거치식 펀드의 투자 포인트는 매수 타이밍이라고 말씀드렸는데, 그렇다면 적립식 펀드 또한 가입시기가 중요할까요? 아닙니다. 적립식 펀드는 편안하게 가입을 하시면 됩니다.

 

 

거치식과 적립식의 차이점

 

 

 

 

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